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省法学会律师学研究会会长、广东大同律师事务所主任 朱永平律师作题为“企业融资如何避免刑事责任”主题发言
来源: | 作者:pmo703228 | 发布时间: 2016-11-18 | 5182 次浏览 | 分享到:

各位嘉宾、企业家:

  大家下午好,中国经济处于发展的困难期。GDP从10点多降到6点多,企业家现在难就难到融资困难和借不到钱,形成大量的三角债。巨额的资金窟窿,造成实体经济无法前行。但,饭还是要吃,路还是要走,我今天就讲讲企业融资的过程中应当注意的法律上的风险和刑事上的责任。
  

  2012年广东的担保业发生了一次很大的地震,就是广东的担保企业龙头企业华鼎担保出事了。华鼎担保是工商银行宣布不给他授信担保额度,导致这家公司的老板偷渡出逃到美国,1000多家中小融资企业陷入一种绝境,银行逼迫你还钱,你不还钱就失信。中小企业在融资的担保模式是怎样来的,比如说担保企业到你的公司去劝说你借1000万由我担保你借1000万,你不需要实物担保,企业怎么会不做呢?企业家一听怎么不干呢?但是我有个条件,我担保你借1000万,我只给你700万,还有300万交给我理财,13%的回报率,300万的利息的回报率,足够支持700万的还款利息,为什么不干呢?因此各种企业就拿到700万,出事就出在300万,担保企业就在违规理财的过程中违法了。因此老板出逃后,十几个高官以骗取银行贷款罪被抓了。1000多家企业在街上游行,但问题解决了吗?问题解决不了,很多企业陷入家破企亡的境地。我当时是华鼎担保公司的托管人,我也被各种企业围攻。所以我觉得企业家现在融资所遇到的这种骗局,不要贪这种小便宜,现在仍有担保公司使用各种模式去骗取你们融资。中国的银行在融资过程中收取高额的手续费,一报案,中国的法律和中国的公安是保护银行在先,是不会先保护企业的。比如许霆案,双方构成合同关系仅是民事纠纷,你一报案就转成了一个刑事案件。现在还有一些企业在向银行融资的过程中所遇到的刑事案件是行贿受贿的问题。江门原来工商银行行长林建忠现在在深圳被判处无期徒刑,行长在融资借贷过程中他向企业提要求,他要求项目成功后赚拿30%的回报。他就向你企业家要,企业家感到进退两难,为了想得到融资,企业写了一个承诺书承诺给30%回报,林也成立了一个公司接收了这笔钱。企业家在银行在融资过程中经办人或领导向你提要求的时候你怎么办?在这种情况下这笔生意宁可不要去做。律师怎么去指导企业借到这笔钱又要保护好自己,这也是律师头疼的事!中国现在的企业家到这个份上,我们律师也不知道怎么去指导你们。比如广发银行的行长也是涉案几千万,放贷后动不动就要企业家买一套房或送一笔钱,这些事不能去做,守住底线。

   先讲下在融资过程中可能会涉及到法律方面的罪名。第一是集资诈骗。企业会编造一些项目骗取民众去投资。第二是贷款诈骗,使用假的东西去骗取银行的钱,这是贷款诈骗。用一些假的合同、假项目骗取银行贷款,银行在这个过程睁一只眼闭一只眼,但你一报案,经侦介入后,银行是打死不承认的,信贷部门是明知的。第三是票据诈骗罪,汇票、本票方面开一些空头支票,大家不要开一些空头支票,你没有还款能力而开空头支票,空头支票只要报案到公安,公安可能会抓人。中国查询系统越来越发达,我们的隐私和个人已经是缩小到很小的空间,比如纪委、检院、公安可以实时掌握你的航班高铁动态。银行动态更是联网,公安抓人动不动就网上追逃,在边控的基础上,企业家几乎无处可逃。

   我们如何构建一个新型政商关系,政商就是政要和商人的关系,中国的新型政商关系一定要中国反腐的情况下构建起来。我现在对反腐的工作不乐观,现在就是抓人,法律上制度的建设呢?反腐的制度建设根本就没有推动,靠抓人来震慑吗?震慑不了,只有靠制度上财产公开等去制约,一项项的制度立法才能反腐而有利于保护我们的企业家。现在很多企业家在逃,大部分逃到国外,现在传说对企业家发红通,但一发红通,你在美国等国家买什么保险买车都很麻烦的。在反腐败过程中,企业家的资金安全、人身安全是律师最头痛的思考过程。

   我重点谈一下民间借贷的刑事责任。许多企业要通过民间借贷,法律上对个人与个人的借贷没有问题,但个人与个人的借贷也要很小心。我记得前两年江门市有几个老板找我们法学专家来论证一个事情,就是个人之间的几千万的借贷,公安局以非法经营把出借人给抓了,还上网追逃。个人之间的借贷,作为个人去出借在中国来说不能说是违法,公安机关不能以违法经营罪来抓你,这样没有法律依据。关于企业向个人的借贷,企业向一个人两个人借没有问题,但你向社会上不特定的对象超过30人、40人、50人去借贷,你就涉及到非法吸收银行存款,如果是非法吸收可能不要紧,如果再搞下去以非法占有为目的那就是非法集资,非法集资有无期徒刑到死刑,非法吸收量刑很轻,刑事责任就没有那么重。还有一个是企业与企业之间的融资模式。企业与企业之间是没有问题。前几年法律认可企业之间的借贷是合同的无效,最高人民法院出台把企业与企业之间的借贷认定是民间借贷。民间借贷的合法性是得到司法方面支持的。还有一个高利转贷罪,你向银行借款1000万后又高利借给另外一个企业的时候就涉及到刑事风险,这就是高利转贷罪,只要你借了10万就构成了。很多人咨询律师时,问能不能以这个罪去赖账不还钱?即我们能不能去公安机关举报他们的高利转贷呢?所以,我们的企业家在银行贷款到的钱不要轻易地转给其他企业,你理财是没有问题的,你理财是合法的,理财是赚取高息,企业在银行借的钱放给其他企业就涉及到高利转贷的问题。再讲讲先刑后民问题,遇到民跟刑交叉的案子时,比如涉及到非法集资去法院立案的时候,法院遇有非法集资就让你去公安去报案。刑事报案不影响到企业上起诉,企业家一遇到资金链断裂的时候除了涉及到刑事犯罪的时候,谁先下手为强就是你们谁先到谁先得,你们首先就要起诉就是查封,该查封就查封。还是有一种P2P的网络平台借贷,传统的借款是人对人,面对面,现在是阿里巴巴的小额借贷很方便,网络平台的数据核查通过后,一天就可以到款,融资方式有企业与企业,企业与银行,还有新型的网络平台小额借贷,中小企业可以在这方面的电子数据做大做强之后,你的融资的前景还是有的。还可以通过各种的商会,我鼓励商会设立一定的资金来进行互借。成立商会是资源的共享、资金的共享,但不要台会、地下钱庄等等这些不要搞。商会可以发挥融资作用。

   中国刑法有四百多个罪名,做生意涉及的罪名有两百多个,其中死罪就高达二十多个,可以这样讲,在中国做生意是一件可怕的事情,因在中国做生意可能涉及的死罪就有20多个。融资犯罪方面是公司犯罪的一小部分,因此呼吁企业家要增加司法成本,在融资过程中在与企业做生意的过程中增加你的司法成本。司法成本是我跟很多企业讲课中提到的概念,司法成本最高薪聘请一个好的律师,这个律师是一个合同高手、公司事务高手,精通职务犯罪、刑事犯罪事务,有处理刑事案件丰富经验的律师可以指导你和保障你的人身安全、财产安全,这方面的司法成本你不要去省。呼吁江门的中小企业家在目前的经济环境和反腐的环境下要构建一个新型的政商关系,在财富、生命、自由的关系中选择一个自己安全的融资模式。谢谢大家!