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省法学会律师学研究会会长、广东大同律师事务所主任 朱永平律师作题为“企业融资如何避免刑事责任”主题发言
来源: | 作者:pmo703228 | 发布时间: 2016-11-18 | 5180 次浏览 | 分享到:

   先讲下在融资过程中可能会涉及到法律方面的罪名。第一是集资诈骗。企业会编造一些项目骗取民众去投资。第二是贷款诈骗,使用假的东西去骗取银行的钱,这是贷款诈骗。用一些假的合同、假项目骗取银行贷款,银行在这个过程睁一只眼闭一只眼,但你一报案,经侦介入后,银行是打死不承认的,信贷部门是明知的。第三是票据诈骗罪,汇票、本票方面开一些空头支票,大家不要开一些空头支票,你没有还款能力而开空头支票,空头支票只要报案到公安,公安可能会抓人。中国查询系统越来越发达,我们的隐私和个人已经是缩小到很小的空间,比如纪委、检院、公安可以实时掌握你的航班高铁动态。银行动态更是联网,公安抓人动不动就网上追逃,在边控的基础上,企业家几乎无处可逃。

   我们如何构建一个新型政商关系,政商就是政要和商人的关系,中国的新型政商关系一定要中国反腐的情况下构建起来。我现在对反腐的工作不乐观,现在就是抓人,法律上制度的建设呢?反腐的制度建设根本就没有推动,靠抓人来震慑吗?震慑不了,只有靠制度上财产公开等去制约,一项项的制度立法才能反腐而有利于保护我们的企业家。现在很多企业家在逃,大部分逃到国外,现在传说对企业家发红通,但一发红通,你在美国等国家买什么保险买车都很麻烦的。在反腐败过程中,企业家的资金安全、人身安全是律师最头痛的思考过程。

   我重点谈一下民间借贷的刑事责任。许多企业要通过民间借贷,法律上对个人与个人的借贷没有问题,但个人与个人的借贷也要很小心。我记得前两年江门市有几个老板找我们法学专家来论证一个事情,就是个人之间的几千万的借贷,公安局以非法经营把出借人给抓了,还上网追逃。个人之间的借贷,作为个人去出借在中国来说不能说是违法,公安机关不能以违法经营罪来抓你,这样没有法律依据。关于企业向个人的借贷,企业向一个人两个人借没有问题,但你向社会上不特定的对象超过30人、40人、50人去借贷,你就涉及到非法吸收银行存款,如果是非法吸收可能不要紧,如果再搞下去以非法占有为目的那就是非法集资,非法集资有无期徒刑到死刑,非法吸收量刑很轻,刑事责任就没有那么重。还有一个是企业与企业之间的融资模式。企业与企业之间是没有问题。前几年法律认可企业之间的借贷是合同的无效,最高人民法院出台把企业与企业之间的借贷认定是民间借贷。民间借贷的合法性是得到司法方面支持的。还有一个高利转贷罪,你向银行借款1000万后又高利借给另外一个企业的时候就涉及到刑事风险,这就是高利转贷罪,只要你借了10万就构成了。很多人咨询律师时,问能不能以这个罪去赖账不还钱?即我们能不能去公安机关举报他们的高利转贷呢?所以,我们的企业家在银行贷款到的钱不要轻易地转给其他企业,你理财是没有问题的,你理财是合法的,理财是赚取高息,企业在银行借的钱放给其他企业就涉及到高利转贷的问题。再讲讲先刑后民问题,遇到民跟刑交叉的案子时,比如涉及到非法集资去法院立案的时候,法院遇有非法集资就让你去公安去报案。刑事报案不影响到企业上起诉,企业家一遇到资金链断裂的时候除了涉及到刑事犯罪的时候,谁先下手为强就是你们谁先到谁先得,你们首先就要起诉就是查封,该查封就查封。还是有一种P2P的网络平台借贷,传统的借款是人对人,面对面,现在是阿里巴巴的小额借贷很方便,网络平台的数据核查通过后,一天就可以到款,融资方式有企业与企业,企业与银行,还有新型的网络平台小额借贷,中小企业可以在这方面的电子数据做大做强之后,你的融资的前景还是有的。还可以通过各种的商会,我鼓励商会设立一定的资金来进行互借。成立商会是资源的共享、资金的共享,但不要台会、地下钱庄等等这些不要搞。商会可以发挥融资作用。