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省法学会律师学研究会会长、广东大同律师事务所主任 朱永平律师作题为“企业融资如何避免刑事责任”主题发言
来源: | 作者:pmo703228 | 发布时间: 2016-11-18 | 5102 次浏览 | 分享到:

各位嘉宾、企业家:

  大家下午好,中国经济处于发展的困难期。GDP从10点多降到6点多,企业家现在难就难到融资困难和借不到钱,形成大量的三角债。巨额的资金窟窿,造成实体经济无法前行。但,饭还是要吃,路还是要走,我今天就讲讲企业融资的过程中应当注意的法律上的风险和刑事上的责任。
  

  2012年广东的担保业发生了一次很大的地震,就是广东的担保企业龙头企业华鼎担保出事了。华鼎担保是工商银行宣布不给他授信担保额度,导致这家公司的老板偷渡出逃到美国,1000多家中小融资企业陷入一种绝境,银行逼迫你还钱,你不还钱就失信。中小企业在融资的担保模式是怎样来的,比如说担保企业到你的公司去劝说你借1000万由我担保你借1000万,你不需要实物担保,企业怎么会不做呢?企业家一听怎么不干呢?但是我有个条件,我担保你借1000万,我只给你700万,还有300万交给我理财,13%的回报率,300万的利息的回报率,足够支持700万的还款利息,为什么不干呢?因此各种企业就拿到700万,出事就出在300万,担保企业就在违规理财的过程中违法了。因此老板出逃后,十几个高官以骗取银行贷款罪被抓了。1000多家企业在街上游行,但问题解决了吗?问题解决不了,很多企业陷入家破企亡的境地。我当时是华鼎担保公司的托管人,我也被各种企业围攻。所以我觉得企业家现在融资所遇到的这种骗局,不要贪这种小便宜,现在仍有担保公司使用各种模式去骗取你们融资。中国的银行在融资过程中收取高额的手续费,一报案,中国的法律和中国的公安是保护银行在先,是不会先保护企业的。比如许霆案,双方构成合同关系仅是民事纠纷,你一报案就转成了一个刑事案件。现在还有一些企业在向银行融资的过程中所遇到的刑事案件是行贿受贿的问题。江门原来工商银行行长林建忠现在在深圳被判处无期徒刑,行长在融资借贷过程中他向企业提要求,他要求项目成功后赚拿30%的回报。他就向你企业家要,企业家感到进退两难,为了想得到融资,企业写了一个承诺书承诺给30%回报,林也成立了一个公司接收了这笔钱。企业家在银行在融资过程中经办人或领导向你提要求的时候你怎么办?在这种情况下这笔生意宁可不要去做。律师怎么去指导企业借到这笔钱又要保护好自己,这也是律师头疼的事!中国现在的企业家到这个份上,我们律师也不知道怎么去指导你们。比如广发银行的行长也是涉案几千万,放贷后动不动就要企业家买一套房或送一笔钱,这些事不能去做,守住底线。